养老早知道 | 这届90后佛系青年的养老之路

前两天达叔一时贪嘴，涮火锅多吃了几口，胃有些不舒服。结果，大儿子Mike开始教育起我了：

生活就是这么有趣，年轻人渐渐成年，而中年人却慢慢活成了老小孩。90后的肆意青春，比我们那时候的百无禁忌多了些形式上的警醒，不管这“佛系养生法”对不对路，一句“生活不止有眼前的苟且，还有保温杯里的枸杞”表明了年轻一代的态度：他们希望年轻的状态和心态的续航能力远超他们的父辈。

根据CBNData研究发现，2017年以来90后对养生类产品的购买热情一度超过了他们眼中的“中年人”——90前，蜂蜜、枸杞、乳清蛋白、养生茶和酵素五大养生食品甚至已成为95后五大最爱。

但，光靠“养生”就能增加续航能力？达叔我只能呵呵了。

从“养生”到“养老”的距离

达叔听说不久前一部热播电视剧《都挺好》，剧中涉及的老年人赡养、子女教育、年轻人生活负担等话题引发网上热烈讨论。在豆瓣社区中，很多90后就此联想到的未来个人养老问题纷纷发帖交流。在热帖下方的评论区，被置顶到最赞的回复是：想过养老问题，但是所有美好的养老设想，都需要有钱。

没错，面膜眼霜可以抚平一时的初老皱纹，枸杞普洱可以平衡放肆的生活习惯留下的心里阴影，但养老生活的关键并不是看上去有多年轻。

最早的90后已经步入30大关，面对未来越来越多的支出重点，忙着维持身体状态“冻龄”的年轻人，不能免俗的也需要关注银行账户的“冻0”。

为什么25岁就要为养老做准备了？

答案一：年轻，支出的弹性大

根据国家统计局数据显示，截至2018年城镇居民每年结余13139元，收入主要支出集中在食品（28%）、居住（24%）、交通和通信（13%）三项上，总计占比65%。

结合上述数据结论，我们很容易构建三类年轻人群：

已婚已育：压力最大，经常性支出项目最多：子女抚养、教育、医疗、保险、房贷、车贷，外加全家旅行等等，要挤出些钱增加储蓄，需要好好规划。

已婚未育：暂时不用考虑子女教育支出，但相应对于生活质量的要求更高，房贷车贷不会少，餐饮聚会、轻奢旅行，家庭小梦想源源不断，开源节流就必不可少了。

未婚未育：严格说来刚性支出最少，但往往收入少，想法多，一不小心就败给了冲动，意外开支比比皆是。不是欺负单身汪，“每个月钱都不知道花到哪里去了”这恐怕是习惯手机支付以后最大的通病。不妨尝试记记账，很可能几个月以后，就会发现很多支出都不是那么必需。

“先储蓄、后消费”是我觉得最有效的开始储蓄第一步。设定一个储蓄/投资小目标，每个月发饷那天，强制从工资卡上先扣除这笔小钱，然后该花就花，能省就省。养成习惯后，会发现其实少了这些钱消费开支，也不至于就拉低了整条街的生活水平吧。

答案二：时间红利，过期不候

时间和复利的组合威力已经是老生常谈了。可能用图来说明，更加一目了然。

假设，达叔大儿子Mike，25岁开始定期投资，每月2,500元，每年30,000元，年化收益率按照5%计算，那么35年到60岁后，投入本金1,050,000元，总共能拥有280万元的养老储蓄。

达叔我自己开窍太晚，40岁刚刚开始定期投资，奋起直追每月投4,375元，每年525,000元，投入本金也达到1,050,000元。同样以5%的年化收益率，即使坚持20年，到60岁刚刚180万出头，比Mike晚了15年进行规划，即使本金额度不变，最终结果仍然要少了100万。

时间对于年轻人真的是太慷慨了，当然能够意识到这一点的90后并不多。最佳的投资时间是在拿到第一笔稳定收入的时候，投资额不必太多，贵在坚持，让更长时间+复利的威力辅助你轻松获得生活的主动权。

谁都希望保持年轻的心态、体态，注意养生的同时，不用回避养老。因为，只有开始走出这一步，才是对年轻的最好回馈。

对于养老问题，我们无须恐惧那个终点，而更应关注起点的位置，这无关性别，无关年龄，甚至无关大笔财富，由我们自己掌握。

“养老早知道”系列

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